近两年来,能挑动行业从业者神经的唯“调价”二字,尤其是近几个月以来市场传言多家支付机构将面临巨额“追偿”后,大大小小十多家品牌宣布调价,新的一轮“涨价潮”再一次形成。

“调价”在支付行业一直是一个绕不开也容易引人关注的老话题。归根结底,无论是用户层还是代理商层面,费率的高低关系着自身的利益,操盘者更是将调价作为一种市场营销策略,吸引众多代理商一起切“蛋糕”,大家都是共谋者,更是一个利益共同体。所以调价成为了一种人人喊骂,身体却又很诚实的行业常态。

虽然我们说长期以来,在第三方支付市场的充分竞争下,我国支付手续费整体低于国际平均水平。当然整体价格水平较低,也就意味着涨价空间一直存在。

与此同时,支付行业进入存量竞争时代后,不少支付机构在转型过程中的投入剧增,但新业务短时间难以形成规模产出。简单来说,这是一个关乎商业主体在整体市场获利空间浮动的问题。当行业监管收紧,支付机构普遍采取“增本降量”策略的情况下,“涨价”也就在预期之内了。

尤其是不少支付机构前期为抢占市场,前方补贴盘子过大,而资金回笼时间超出预期。此时,“涨价”自然会成为支付机构应对问题的重要手段之一。这一“涨价”逻辑也好理解,就像当年打网约车不花钱,3块吃一顿外卖那样。补贴总是暂时的,涨价都是可以预期的。

而每一次调价背后也伴随着切机者的狂欢,这场狂欢必然让电销、网销乱象自然进一步加剧。从旁观者的角度来看,这种“连锁反应”对当前行业形势而言并非好事。

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据了解,在众多支付机构上调费率的同时,更换POS机的短信、邮件、电话也随之增多并呈现泛滥趋势。有不少网友反映近期每天又出现频繁收到更换各种POS机的“好消息”。“低费率”“不涨价”自然成为这些“好消息”中的重大卖点。

天下熙熙,皆为利往,出现此类情况并不稀奇。毕竟众多支付机构和产品扎堆涨价,就意味着交易量有发生转移的可能,特别对于一些此前市场占有率不高的产品和机构来说,这不失为一个“好时机”。

但需要提醒的是,监管部门并不乐于见到此种乱象。

此前支付清算协会发布了《收单外包服务机构评级指引》,该份评级指引加强了对银行卡收单外包行业的监管力度,外包服务机构将进行分类评级,共分为A(A+、A-)、B(B+、B-)、C(C+、C-)、D、E共5类8级。

其中明确“切机5户以上9户以下直接为D级”,“切机10户以上直接评为E级”。

代理商作为外包服务机构,一旦被评为E级意味着啥?“对于本年度评级等级为E类的外包机构,尚未开展业务合作的,收单机构应综合考量外包机构风险程度以及自身风险偏好等审慎决定是否与其开展合作;已经开展业务合作的,收单机构应强化对该外包机构及其所服务特约商户的风险管控,并于合作协议到期时审慎决定是否与该外包机构继续开展业务合作。”

意思是,能不合作就别合作了。这也给机构过河拆桥提供了充分的依据。这个风险不得不注意。

另外YL在去年的《关于切实履行收单外包机构管理责任坚决整改违规拓展商户等行为的通知》中明确:

禁止违反协议争抢商户,禁止利用对商户提供外包服务的便利条件,将合作收单机构商户转移为自身收单商户,禁止将合作收单机构商户转移成为其他合作收单机构收单商户;对于存在严重违规行为的外包机构,各收单机构要于确认核实后的10个工作日内向支付清算协会报送相关风险情况,并向银联报送不良外包机构黑名单。对于在黑名单中的外包机构(含由相关个人担任法定代表人或负责人的外包机构),各收单机构不得与其开展收单外包业务合作。

除此之外“切机”基本都会伴随着行业电销押金诈骗等乱象,而此类行为早已被监管明令禁止,并且公安部门“百日行动”已经在全国范围内对此类投诉进行侦查办理,电销切机的法律风险进一步增加。

市场凉意袭人,全归结于日趋严厉的监管,难免有失偏颇,更多的是急功近利的行业参与方你争我抢吃相难看导致的。

但我们都应该知道一点,电销、切机就是严重破坏收单行业生态环境的毒瘤,希望我们的支付公司能够在冲业绩的同时,也应该加强在推广过程中约束下违规展业行为。行业的良性发展,需要共同努力。

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